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Qué sucede en casos de fraude de tarjetas de crédito?

Publicado por Luisa en

En 2016, las operaciones fraudulentas con tarjetas emitidas en España llegaron a 888.000, lo que se traduce en unos 56 millones de euros, según datos de la Memoria Anual sobre la Vigilancia de los Sistemas de Pago publicada por el Banco de España. Consideramos que se trata de unas tasas de fraude bajas, de solo un 0.021% en número total de operaciones.

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Источник: https://www.ocu.org/dinero/tarjetas/noticias/tasas-de-fraude-tarjetas

Popularidad de las tarjetas

Según un informe de 2016 de Nilson Report, en 2015 se generaron más de US$31.000 billones en todo el mundo a través del sistema de pago por tarjetas, una cantidad 7,3% mayor que la de 2014.

Mientras, nuevos sistemas de transferencia de dinero en línea, como Paypal, han contribuido a la expansión del comercio electrónico en todo el mundo, incluidos países en vías de desarrollo.

Pero ahí no termina la historia.

Derechos de autor de la imagen Getty Images Image caption Compañías de comercio online como Snapdeal han creado un boom en materia de pagos electrónicos… y oportunidades para los ladrones.

Compañías como Flipkart, Snapdeal y Amazon o Alibaba y JingDong, que dominaban más del 70% del mercado chino en 2016, han hecho que los pagos electrónicos lleguen a un número cada vez mayor de consumidores.

Pero este panorama constituye, a su vez, una mina de oro para los ciberdelincuentes, las personas que se dedican a realizar todo tipo de fraudes en internet.

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Источник: https://www.bbc.com/mundo/vert-cap-40638275

Policía Cibernética de la Comisión Nacional de Seguridad

Numero telefónico: 088

Twitter @CEAC_CNS

Correo ceac@cns.gob.mx y en la aplicación PF Móvil.

En la Ciudad de México, la Secretaría de Seguridad Pública (SSPCDMX) ha puesto en marcha a la que tiene como objetivo el monitoreo de redes sociales y sitios web en general para la prevención de delitos informáticos.

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Источник: https://medium.com/@Chopeo/qu%C3%A9-hacer-en-caso-de-fraude-en-una-compra-por-internet-32ba8a63c851

Requisitos y Exclusiones

  • Ser mayor de 18 años.
  • Tener Cuenta Corriente, Chequera Electrónica, Tarjeta de Ahorro, CuentaRUT, Tarjeta de Crédito o Cuenta Vista de BancoEstado.
  • El cliente no debe tener suscrito ni vigente el Seguro Cuenta Corriente Protegida o Fraude Plus.
  • Limitaciones de la cobertura (Exclusiones):
    • Utilización Forzada de Tarjetas de Crédito o Redbanc
      • Fraudes, estafas y/o cualesquiera otro delito o simple falta penal que cuente con la participación directa o indirecta del Asegurado, alguno de sus ascendientes o descendientes hasta el segundo grado y/o parientes por afinidad hasta el segundo grado. Se encuentra expresamente excluido cualquier caso en el que tercera persona autorizada por el Asegurado para el uso de las tarjetas de crédito y/o Redbanc, haya tenido participación y/o beneficio directo o indirecto en el hecho constitutivo de siniestro.
    • Protección por Mal Uso Clonación de Tarjetas Bancarias
      • Uso fraudulento de una tarjeta bancaria por parte del usuario titular o adicionales de la respectiva tarjeta;
      • Fraudes, estafas y/o cualesquiera otro delito o simple falta penal que cuente con la participación directa o indirecta del asegurado, alguno de sus ascendientes o descendientes hasta el segundo grado y/o parientes por afinidad hasta el segundo grado. Se encuentra expresamente excluido cualquier caso en el que tercera persona autorizada por el Asegurado para el uso de las tarjetas de bancaria o comercial, haya tenido participación y/o beneficio directo o indirecto en el hecho constitutivo de siniestro.
      • Despacho y/o entrega de una tarjeta bancaria por el administrador, asegurado, sus agentes o transportadores, cuando dicha tarjeta haya sido entregada a una persona distinta a aquella a la cual estaba destinada;
      • Toda pérdida patrimonial distinta a la resultante directamente del uso fraudulento o deshonesto de una tarjeta tal como se define en el artículo primero
      • Incumplimiento de sus obligaciones por parte del asegurado o administrador o usuario;
      • Muerte o incapacidad sobreviniente legalmente declarada del usuario;
      • Pérdidas ocurridas como consecuencia de operaciones realizadas en lugares afectados por radiaciones ionizantes o contaminación por radioactividad por cualquier combustible nuclear o de cualquier desecho de la combustión de combustible nuclear; propiedades radioactivas, tóxicas, explosivas u otras propiedades riesgosas de cualquier conjunto nuclear explosivo o componente nuclear del mismo;
      • Pérdidas ocurridas como consecuencia de operaciones realizadas en lugares en situación de o afectados directamente por guerra, sea o no declarada, operaciones o actividades bélicas, actos de enemigo extranjero, guerra civil, revolución, sublevación, motín, actos de terrorismo y delitos contra la seguridad interior del estado.
      • Responsabilidad civil de cualquier tipo que afecte al asegurado o al contratante.
      • Transacciones realizadas a través de ventas por catálogo, por teléfono o por cualquier medio de transmisión de datos en que no exista la firma manuscrita del titular o adicional.
    • Transferencias no Reversables a Través de los Sitios de Internet de Institución Bancaria o Financiera
      • Transferencias Electrónicas de Fondos efectuadas por titulares o adicionales de la cuenta respectiva.
      • Transferencias Electrónicas de Fondos efectuadas por los ascendientes o descendientes por consanguinidad del asegurado hasta tercer grado inclusive.
      • Transferencias Electrónicas de Fondos efectuadas por parientes por afinidad del asegurado hasta el segundo grado inclusive.
      • Responsabilidad Civil atribuible a cualquier persona natural o jurídica.

Seguros intermediados por BancoEstado Corredores de Seguros S.A. La Compañía que asume los riesgos es BNP Paribas Cardif Seguros Generales S.A., condiciones depositadas en la C.M.F. bajo los códigos POL 1 2013 0203 letras b y c y POL 1 2013 0328 y CAD 1 2013 0370.

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Источник: https://www.bancoestado.cl/imagenes/_personas/productos/seguros/tarjetas-y-cuentas/seguro-fraude-tarjeta.asp

Fraude de tarjetas

Datos de Nilson Report indican que las pérdidas mundiales por fraude con tarjetas se elevaron a más de US$21.000 millones en 2015, frente a los 8.000 millones de dólares registrados en 2010.

Para 2020, se espera que la cifra llegue a los US$31.000 millones.

En estos costos, se incluyen, entre otros gastos, los reembolsos que los bancos y las compañías de tarjetas de crédito hacen a los clientes defraudados, lo que incentiva a las empresas de este tipo a realizar importantes inversiones en tecnologías antifraude.

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Источник: https://www.bbc.com/mundo/vert-cap-40638275

Pasos a seguir en caso de uso fraudulento de tu tarjeta

Recordamos, que si te han cargado en la tarjeta algún cobro de forma fraudulenta, debes exigir la inmediata anulación del cargo. Estos son los pasos que debes seguir.

  1. Comunicar el suceso:  llamar por teléfono al banco para anular las tarjetas. Todas las entidades emisoras de tarjetas tienen teléfonos las 24 horas para comunicar estas incidencias. 
  2. Denunciarlo: si se trata de un robo o de un posible caso de robo de los datos de la tarjeta, se debe presentar denuncia en la comisaría de policía. 
  3. Reclamar: en caso de que la entidad no quisiera hacerse cargo de las cantidades defraudas, se debe reclamar ante el Servicio de atención al cliente o el defensor del cliente de la entidad. OCU dispone de un modelo de reclamación
  4. Si pasan dos meses sin contestación o si la solución no es satisfactoria, se podrá reclamar en el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones, sito en la Calle Alcalá, 48, 28014, en Madrid; con teléfono 901 545 400.

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Источник: https://www.ocu.org/dinero/tarjetas/noticias/tasas-de-fraude-tarjetas

Formas de Fraude

Pérdida o robo de las tarjetas

Este tipo de fraude sucede cuando una tarjeta ha sido robada, o se ha perdido, alguien la encuentra, y después es utilizada por otra persona que finge la identidad del titular.

Duplicado de tarjeta o skimming

Se refiere al duplicado de una tarjeta de crédito o su información sin el permiso de la compañía dela tarjeta. Lamayoría de los casos implican la copia de la información de la cinta magnética de una tarjeta genuina sin el conocimiento del titular. Se detecta cuando el titular identifica cargos no autorizados en su factura o a través de alertas de comportamiento fuera del uso habitual.

Robo de datos

Ocurre cuando un criminal roba la información de la tarjeta durante una transacción o por medio de un recibo, y lo utiliza para hacer compras a distancia, por ejemplo por teléfono o a través de Internet.

Robo de tarjeta nueva

Se produce cuando su tarjeta es robada antes de llegar a su domicilio. Generalmente cuando la entidad financiera de la tarjeta se la envía por correo y se produce un engaño en el proceso de activación.

Cambio de identidad del tarjeta habiente

Este fraude sucede cuando un timador utiliza su información personal para abrir una cuenta.

Hay dos tipos:

Fraude por solicitud: cuando se roban documentos, tales como estados de cuenta, y se utilizan para abrir una cuenta nueva en su nombre.

–Toma de posesión de la cuenta: Un estafador utiliza su información personal para presentarse como otra persona y convencer al banco que dirija pagos a un tercero.

Fraude en cajero automático

Se realiza colocando entradas de tarjetas falsas que leen la información en la banda magnética y la almacena para más tarde duplicar la tarjeta. Estemétodo normalmente se combina con un teclado que también almacena nuestro código secreto (PIN) o una cámara en la parte superior del cajero para poder grabar el número al momento de ingresarlo. De esta manera, pueden hacer una copia de la tarjeta y sacar dinero de los cajeros sin ningún problema, gracias a la obtención del PIN.

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Источник: http://artigoo.com/son-efectuan-fraudes-tarjetas-credito-debito

Policía de Ciberdelincuencia Preventiva

Tel: ext. 5086

Email: policia.cibernetica@ssp.df.gob.mx

Twitter: @UCS_CDMX #CiberneticaCDMX

  1. Realiza compras en sitios intermediarios o marketplaces conocidos. Así reduces el riesgo de caer en algún tipo de fraude y tienes una organización confiable que te respalde.
  2. Elige la forma de pago adecuada. Recomendamos utilizar una tarjeta de crédito o débito ya que es más fácil reportar un fraude y obtener nuestro dinero de regreso. Evita hacer depósitos en efectivo directo a una cuenta ya que se complica el proceso.
  3. Si una oferta es muy buena para ser verdad, es porque probablemente lo es. Desconfía de ofertas o promociones extraordinarias e investiga más a fondo al vendedor para validar que entregue lo que vende.
  4. Busca referencias en internet y redes sociales.
  5. Una tienda que comparte sus datos de contacto como correo, teléfono, o dirección es una tienda confiable. Si no los encuentras o solo tienen un correo de dominio genérico, es probable que se trate de un negocio falso.
  6. Al momento de hacer un pago con tarjeta, verifica la autenticidad del sitio. Esto evitará que tus datos sean robados y tengas que enfrentarte a cargos no reconocidos o una tarjeta clonada.

El ícono de un candado en la barra de direcciones indica que los datos que ingreses serán encriptados correctamente y hay menos riesgo de robo de información.

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Источник: https://medium.com/@Chopeo/qu%C3%A9-hacer-en-caso-de-fraude-en-una-compra-por-internet-32ba8a63c851

Responsabilidad ante el fraude

Si has sido una víctima porque han usado fraudulentamente tu tarjeta te recordamos que la Ley de Servicios de Pago te protege y limita tu responsabilidad.

  • Copia o duplicado de la tarjeta (o cualquier otra situación en la que un tercero haya podido acceder a los datos de la misma sin que el titular hay perdido su posesión), el banco te deberá devolver de inmediato el importe total de la operación no autorizada.
  • Robo o pérdida de tarjeta, en este caso el usuario es responsable por el uso fraudulento antes de la comunicación del robo o la pérdida, pero por una cuantía limitada a un máximo de 150 euros salvo culpa o negligencia grave. Este límite se reducirá a 50 euros cuando se transponga la nueva directiva europea sobre servicios de pago, cuya fecha tope de trasposición es el 13 de enero de 2.018.

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Источник: https://www.ocu.org/dinero/tarjetas/noticias/tasas-de-fraude-tarjetas

El mecanismo

El fraude con tarjetas de crédito se facilita, en parte, porque las transacciones con este sistema de pago son un proceso simple, de dos pasos: autorización y liquidación.

En un inicio, los involucrados en la transacción (el cliente, el comerciante y los bancos que realizan y reciben la transferencia) envían y reciben información para autorizar o rechazar una compra determinada.

Si la compra se autoriza, se liquida mediante un canje de dinero, que suele tener lugar varios días después de la autorización.

Pero una vez que la compra ha sido autorizada, no hay marcha atrás.

Esto significa que todas las medidas de detección de fraude deben realizarse durante el primer paso de una transacción.

Sin embargo, el rechazo de una transacción solo ocurre en dos situaciones: si el saldo en la cuenta del titular de la tarjeta es insuficiente o si, sobre la base de los datos proporcionados por el banco, hay sospechas de fraude.

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Источник: https://www.bbc.com/mundo/vert-cap-40638275

¿Cómo contrarrestar los fraudes?

Sobre la base de mi investigación, que examina cómo técnicas estadísticas y probabilísticas avanzadas podría detectar mejor el fraude, he llegado a la conclusión de que el análisis secuencial y el uso de las nuevas tecnologías son factores clave.

Mediante el seguimiento continuo del gasto e información del titular de la tarjeta, en el que se incluya el tiempo, la cantidad y las coordenadas geográficas de cada compra, es posible desarrollar un modelo informático para calcular la probabilidad de un uso fraudulento de la misma.

Si la probabilidad pasa un determinado umbral, el emisor de la tarjeta recibiría una alarma y la empresa podría decidir bloquear la tarjeta directamente, iniciar una investigación más profunda o llamar al consumidor.

La fuerza de este modelo es que apunta a maximizar una ganancia o minimizar un costo esperado.

En otras palabras, todos los cálculos estarían dirigidos a limitar la frecuencia de falsas alarmas.

Derechos de autor de la imagen Getty Images Image caption Antes de introducir tus datos en cualquier sitio web asegúrate de que es seguro.

Mi investigación está todavía en curso. Pero, mientras tanto, para reducir significativamente el riesgo de ser víctima de fraude de tarjetas de crédito, les dejo algunas ideas.

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Источник: https://www.bbc.com/mundo/vert-cap-40638275

Las reglas de oro

En primer lugar, nunca hagas clic en enlaces de correos electrónicos en los que te pidan información personal, incluso si el remitente parece ser tu propio banco.

Antes de comprar en línea algún producto de una empresa desconocida, busca en internet el nombre del vendedor, para determinar si la opinión de los consumidores ha sido positiva.

Y, por último, confirma que la página web no contiene errores gramaticales o palabras extrañas, pues eso sugiere que puede ser falsa, diseñada únicamente para robar datos financieros.

*Bruno Buonaguidi es académico de la Università della Svizzera italiana

Lee la historia original en inglés en BBC Capital

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Categorías: Artículos

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